最近，恒大人寿出了一款新产品“万年欣”，号称可以保障无限多次恶性肿瘤，这款产品具体怎么样？糊涂君今天就来分析分析。
先来了解一下这款产品的形态：
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万年欣来自恒大人寿，是一款不分组多次赔重疾险。
重疾：种疾病，不分组赔6次，每次%保额，间隔2年
中症：20种保障，赔2次，每次60%保额
轻症：40种疾病，赔5次，每次30%保额
特定癌症保障：赔付%保额，不限次数，同一部位的癌症仅赔一次，间隔5年
ECMO（人工肺）关爱金：赔付50%保额
身故：18岁前赔%已交保费，18岁后赔保额
产品责任看上去还是很厉害：重疾不分组6次、轻症5次、癌症无数次赔，形态基本都是市售最优。
但是真的是这样吗？
产品亮点
亮点
点
一、轻、中症保障全面
万年欣对轻症、中症的赔付比例、赔付次数是相对较高的，而且覆盖了大部分的高发轻症和中症病种。轻症5次市面少见。
二、特定癌症保障不限次数
特定癌症保障也可以理解为癌症多次赔付，相比其他重疾，取消了次数限制是一个比较大的突破。
三、附带ECMO（人工肺）特定保险金
大家都知道ECMO就是在新冠疫情下供不应求，很多人没法用上的医疗器械，李医生最后抢救阶段使用的也是该器械，是目前针对严重心肺功能衰竭最核心的支持手段。一般使用一次ECOM的费用在10万元以上。市面上对ECMO的保障的重疾险较少。万年欣赔付50%保额。
四、身故保障
18岁前，赔付%已交保费，市场上少见；18岁后，赔付保额。
产品缺点
缺点
点
一、重疾赔付间隔较长
万年欣号称重疾可以6次赔付，且没有三同条款，整个形态算最优，可惜有个问题，第1次和第2次间隔期是1年，后续几次的间隔就变成了2年了，当然，从疾病发生率来说，人一生发生2次重疾的概率本就微乎其微，我们看一款产品，哪怕它赔付无数次重疾，我们只需要看它前2-3次的责任即可，更多的则可以说是噱头了。
当然，如果我们把这款产品看成是不分组2次赔+额外4次重疾赔付，其实上面说的“缺点”其实并不算什么，也算可以接受。
二、高发轻、中症缺失
万年欣轻症和中症整体保障尚可，轻症最多赔5次，每次30%保额，中症2次，每次60%保额，还是那个问题，轻症5次赔付，目前看来噱头大于实际意义。
说到病种保障，万年欣大多数高发轻、中症均有包括，不过缺失了较为高发的脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤，作为一个40种轻症的产品，这样的缺失并不是太好。
三、恶性肿瘤额外赔责任较差
又一个噱头，万年欣的文案里有说到恶性肿瘤可以无限次额外赔，这也是它“无限保”别称的由来，但是仔细看了下它的责任描述，你会发现，这款产品的该项责任，比恒家保的额外赔责任差了不是一点半点，更别提和其他同类产品对比了。
可以看到，这样的恶性肿瘤额外赔责任一方面是间隔期5年，另一方面是只管新发或转移，而且是要求之前确诊的恶性肿瘤达到临床完全缓解后的转移。这样的限制条件，说实话，别说无限次了，能赔到第2次都得求神拜佛了。
四、保费稍微高一些
请注意，我说的是保费高，而不是性价比低，因为不分组六次赔付的重疾险还是不那么常见的。但话又说回来，虽然说是不分组六次赔付，但我个人认为是噱头大于实际意义，所以，如果预算充足，可以投保这款产品，毕竟6次总比两次强，如果预算不足，那就选择高保额产品。
其他缺点：
轻症隐形分组、责任全绑定灵活度低、部分疾病理赔标准严格等。
下面，来，互相伤害吧。
同类产品PK
产品PK
PK
昆仑健康守卫者3号
复星联合倍吉星
瑞华倍嘉乐保
恒大人寿万年欣
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直接说结论：
恒大万年欣这款产品保障还是很全面的，附带有癌症多次赔和ECMO保障，但重疾赔付间隔时间长，投保灵活度低，保费较贵。综合来看，这款产品性价比不高。
想要保费便宜的话：瑞华倍嘉乐保可以考虑，价格比较有竞争力，保障覆盖也较为全面。
想要保障好的话：复星联合倍吉星是不错的选择，重疾多次赔保额可递增，保单前10年额外赔50%，可选癌症2次赔，保障非常全面。
综合来看，恒大人寿万年欣作为一款不分组的多次赔付重疾险，基本的保障都有，并且癌症多次赔付，没有太多的硬伤。
但是价格确实是比较贵，性价比一般，在同类中不算最优秀的产品，适合经济条件较好的人群。经济条件有限的话，没必要去盲目追求，单次赔和分组多次赔重疾险产品也是不错的选择。
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