北京中科白殿医院官网付克友：民间借贷危机该不该怪“民众的贪欲”
在全国瞩目的温州民间信贷危机中，温州立人教育集团是一个典型的标本。该集团13年来负债超过22亿元，目前登记的债权人已达5000多人，董事长董顺生已被刑拘。据报道，在立人集团旗下的育才学校，90%以上教职工陷入集团危机中。没有参与其中的老校长范永华感叹说： 整个事件中有个重要因素被忽视了。民众的贪欲呢？他们也在榨取立人的价值。每个加入者都丧失了理性，都成了这场危机的创造者。 范永华的话耐人寻味，因为他提出了一个重要的问题，即如今立人集团的债务危机，是否由 民众的贪欲 本身制造？进一步地说，一系列的民间借贷危机，该不该归咎于 民众的贪欲 ？范永华的答案是肯定的。试想，如果民众没有这样的贪欲，那么民间借贷危机，就不可能发生。立人集团在集资中，利息最高时，存一百万，一个月到期连本带息要拿走180万，天底下有这种天上掉馅饼的事吗？如果有，这样的馅饼能连续不断的掉下来吗？要知道，当立人集团不得不拿出高息借贷，往往就是资金链条难以为继的时候。看起来，贪欲总是那么容易战胜理智，于是5000多人都一个一个上钩。然而，从根本上说，是人就不可能没有贪欲。不管有没有立人集团借贷危机，民众的贪欲都在那里。而民众正常的贪欲正是推动经济社会发展的重要动力；企业家追求更高的利润，民众追求更高的投资收益，也正是因为有正常的贪欲存在。当然，民众要实现这种贪欲，需要正当的途径，也就是所谓君子爱财取之有道。市场机制，就是这样一种 道 。在这一机制下，要实现更高的利润，企业家就要在竞争中加强管理，就要创新。有了这样的市场机制，民众也可以根据自身偏好去选择合适的投资渠道。问题是，如果没有这样的 道 存在呢？民间地下金融，在很大程度上就是 道 之不存的产物。立人集团成立至今，未曾向银行借过款，不是它不想贷，而是它贷不了。于是，只好转而求助于成本高昂的民间借贷。一个值得关注的数据是，立人集团累计支付利息竟达35亿元，相信这正是拖垮它的重要原因。而民间借贷作为一种灰色的存在，没有被纳入有效的金融市场体系，难免乱象丛生。贪欲本无罪，何处惹尘埃！在残缺的金融市场里，民众的贪欲成了脱缰的野马，甚至成为造成借贷危机的洪水猛兽。
