重疾险，全名重大疾病保险，是一种商业保险，老百姓也叫它大病险。
重疾险的定义是，确诊符合保险条款状况的疾病，一次性赔付一笔钱，赔多少在买保险的时候就已经确定，即基本保额。
重疾险的特点是，有疾病范围的限制——只保障特定的疾病，且保险合同中对于疾病定义和赔付有具体的标准。
很多朋友觉得，重疾险是解决重病治疗花费的难题，其实这不算是重疾险的主要功能。因为即便从算账的角度，也会发现拿医疗险来报销治疗费更合适，戳下文了解医疗险。医疗险知多少？——人人必备的商业保险
那重疾险到底是干嘛用的？是否适合我们绝大多数人配置呢？
保险经纪人日常工作便是多家对比产品，站在全面了解重疾市场的山头上，就用一篇文章带大家详细了解重疾险的“是是非非”。
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一
重疾险有什么用？
重疾险区别于社保和医疗险的报销性质，它是一次性赔付的，而不管这笔钱实际花在了哪儿。
在医院要花的钱：住院押金、手术红包、自费药品和器械、ICU费用其他要花的钱：护工费用，疗养费用，康复训练等等生病造成的损失：病人收入减少甚至中断、家人为了照顾影响收入甚至辞职
您觉得哪个是大头？
如果说，医疗险解决的是“治病”问题，那么重疾险就是解决“养病”难题的。
现今这个时代，多少人在拿命换钱，可一旦身患重疾，漫长的恢复期会让我们失去工作的能力，曾经的职位可能被顶替，曾经的收入可能会降低、甚至中断，可是——我们的父母年龄越来越大，他们也会生病，且缺乏完善的保险保障……我们的孩子仍然得上学、上补习班，教育不能耽误……每个月的房贷还是按时得还……为了更快更好地恢复，还得保持良好的营养，生活费也不能省……
另一半需要玩命儿的赚钱，而我们却只能躺在家里静心修养？很难想象谁能做到。更不要说，如果生病之后没挺过去，整个家庭就失去了一个重要的收入来源。
救命钱可以卖车卖房借贷解决，可生活难题却无法可解。还好，重疾险解决的就是“钱”的问题。
我们需要重疾险，不一定是因为怕死，而是我们都希望自己和家人，不管遭遇什么，都有能力好好地生活。这也是我为自己配置高额重疾险的唯一原因。
二
重疾险有哪几种？
根据保障期限的不同，分终身vs定期（只保到70.80岁）；根据是否带身故责任、是否必然赔付，分消费型vs储蓄型；根据重症疾病的理赔次数，分单次赔付vs多次赔付。
我们以30岁的男士为例，可以了解下大概的费用水平。注：年龄越大，保费越贵；男性保费比女性高一
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三
重疾险的五个优选指标01优选终身，而非定期重疾险
终身重疾险，保障时间更久，能保障更容易生病的晚年。大家都知道终身更好，但价格也高一点，很多朋友可能就有些犹豫。这里要给大家提示几个点：
①重疾险是均衡费率，每年交的钱是相同的，可钱会贬值，也就是说，你的缴费压力每年都在不断地降低，难的主要是刚开始缴费的三五年；
②对于年轻人来说，可能收入不高、花销不少，不敢在保险上花太多钱，但忽略了随着工作年限的增加，自己的收入还有很大的上升空间；
③考虑自己的养老规划：我们普遍担心父母晚年的健康状况，可他们已无全面保险可买，如果我们也没有趁年轻买好保险，我们到那个年纪又该如何？攥在手里的积蓄够不够晚年治病？能实现有尊严的养老、不拖累子女吗？
④从费用角度来说，举个栗子：我们买了一份保70岁的重疾险，保额50万，花费元；后来收入提升，每年可以多拿出元。此时如果补充的是终身重疾，元可能只能买20万保额（别忘了年龄也大了几岁）。那么最终，我们每年花元买重疾，只获得了20万终身+70万定期的保障，晚年的保障仅20万还是明显不足。可如果我们一开始选择花元保终身，元的差距每个月只差了元，我们能不能在重疾险这个最关键的险种、最关键的责任上多补那么一点预算呢？值得试算看看。即便是加保，如果之前买的是终身重疾，此时直接补充保额即可，可以叠加赔付，如此一来，反而用更少的钱给了自己更长远的保障。
02优选多次赔付
随着体检和健康管理的普及，以及医疗技术的进步，很多病已经不再是绝症。可是一旦获得重疾理赔，保障即刻终止，未来就只能裸奔了，何况曾经罹患重疾，必然导致身体素质下降，或者在治疗过程中副作用的间接影响，罹患二次重疾的概率增加。
但值得一提的是，多次赔付是一个很好的选择，但保费的提升也比较明显，适合家庭预算相对充足的情况。
在选择多次赔付的重疾险时，要注意以下3个问题：
①重疾是否分组？何谓分组？我们知道重疾险是有疾病范围的，大多能保障百八十种重大疾病，有些产品把这些疾病分成若干组，每组疾病只赔一次。如此理赔的概率就会少了一分。相对来说，不分组稍优一些。
②如果分组，要
